9月5日消息，據(jù)彭博社報道，出租車成了新的銀行?目前，全球各地的多家打車服務(wù)公司都在涉足諸如移動支付的金融服務(wù)。為什么會這樣呢?

　　在東南亞，移動銀行正出現(xiàn)一種全新的形態(tài)。上周，該地區(qū)的第一大打車服務(wù)公司Grab宣布，其應(yīng)用用戶可以開始相互使用它的GrabPay Credits(無需現(xiàn)金的充值支付方式)轉(zhuǎn)賬。到今年年底，他們將能夠在1000多家餐館和零售商使用GrabPay Credits。一切順利的話，Grab有朝一日將會成為一家以提供電子支付平臺聞名的打車服務(wù)公司。

　　那種演變不可謂不激進，但卻合乎情理。目前，全球各地多達20億人無法用上傳統(tǒng)的金融服務(wù)。他們大多數(shù)集中在經(jīng)濟活動基于現(xiàn)金的發(fā)展中國家，那些地區(qū)的銀行長久以來一直不愿提供諸如貸款、支票和信用卡的服務(wù)。隨著這些國家收入水平的提升，科技發(fā)展正在幫助企業(yè)家直接跳過傳統(tǒng)的買賣交易方式。手機尤其能夠帶來幫助，它催生了一個成效不俗的平行金融系統(tǒng)。

　　這一趨勢始于肯尼亞。2007年，Safaricom公司推出了M-Pesa服務(wù)，讓用戶可以通過短信轉(zhuǎn)賬。M-Pesa迅速進化成為一個成熟的支付與銀行系統(tǒng)。該系統(tǒng)運行于該地區(qū)廣為流行的功能手機。2016年，M-Pesa在10個國家為3000萬用戶處理了60億筆交易。如今，非洲的“移動錢包”賬戶比銀行賬戶還要多。

　　在亞洲，移動支付熱潮同樣令人驚嘆。中國的兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴集團和騰訊旗下的支付平臺已經(jīng)無處不在，在該國的部分地區(qū)，人們幾乎完全不需要用到現(xiàn)金。2016年，中國電子支付交易規(guī)模約為5.5萬億美元。在印度，目前約有五分之一的人口使用這類支付，主要通過Paytm E-commerce等初創(chuàng)公司的產(chǎn)品使用。

　　東南亞是下一個前沿陣地，在某種程度上它也是最有意思的一個地區(qū)。它有6.4億人口，互聯(lián)網(wǎng)和手機普及率日益上升，因此它對于金融服務(wù)創(chuàng)業(yè)公司而言絕對是一片沃土。在過去的3年里，該類服務(wù)開始從一個意想不到的來源浮現(xiàn)：具有創(chuàng)新性的本地打車服務(wù)行業(yè)。在信用卡和銀行賬戶十分普及的地區(qū)，那會是不同尋常的商業(yè)模式——例如，Uber在美國市場沒什么理由嘗試推行自有的支付服務(wù)。

　　但在像印尼這樣的國家——只有36%的人口有銀行賬戶，不到5%有信用卡——打車服務(wù)會是吸引用戶并將他們鎖定在一個便捷支付平臺的絕佳方式。印尼第一大打車服務(wù)Go-Jek的20多萬司機可以使用他們的電子錢包來存錢，或者在其它服務(wù)上消費。消費者可以利用該類錢包支付購買各種產(chǎn)品服務(wù)，從送餐到按摩，再到房屋清潔。

　　在相對富裕的新加坡，Grab有著同樣的發(fā)展理念：將其電子錢包的使用擴大到咖啡店、叫賣小販、菜市場等小商戶。它或許占有很大的競爭優(yōu)勢，因為它讓商戶不必花費功夫或者資金租賃支付終端就能收賬，同時也給已經(jīng)習(xí)慣于使用它的打車應(yīng)用的消費者帶來便利。能夠從用戶那里收集到海量的數(shù)據(jù)——比如結(jié)合利用他們的位置及出行習(xí)慣和消費歷史——對于Grab來說可能會是巨大的商機。難怪該公司想要進軍保險和貸款市場。

　　打車服務(wù)公司對戰(zhàn)銀行爭奪電子支付市場，要是幾年前估計會讓人難以置信。如今，這對于消費者來說絕對是利好，尤其是那些在傳統(tǒng)金融服務(wù)市場中遭到忽視的消費者。競爭應(yīng)該會降低加入數(shù)字經(jīng)濟的成本，讓支付結(jié)賬這樣的任務(wù)變得更加簡便，迫使銀行去關(guān)注低收入消費者的需求，并施壓信用卡公司降低費率和罰款。在新加坡和其它地區(qū)，銀行正在努力建立自己的電子支付標(biāo)準(zhǔn)。它們可能將會掀起激烈的競爭。