導(dǎo)讀:對共享汽車公司而言,投保過程中存在未能履行如實告知義務(wù)情形,可能面臨保險公司拒賠;在經(jīng)營過程中未充分保障用戶對車輛性質(zhì)、投保信息、免責(zé)事由等情況的知情權(quán),發(fā)生事故后應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
對共享汽車公司而言,投保過程中存在未能履行如實告知義務(wù)情形,可能面臨保險公司拒賠;在經(jīng)營過程中未充分保障用戶對車輛性質(zhì)、投保信息、免責(zé)事由等情況的知情權(quán),發(fā)生事故后應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
圖片來自“東方IC”
某駕駛的途歌共享汽車與騎行三輪車的劉某發(fā)生交通事故,致兩車損壞。經(jīng)交管部門認定,尚某負事故主要責(zé)任,劉某為次要責(zé)任。但由于共享汽車公司將車輛投保為非營運車輛,故保險公司以投保人改變了車輛使用性質(zhì)為由,拒絕理賠。
一審法院判決保險公司在交強險范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任,其余費用應(yīng)由尚某賠償,尚某不服提出上訴。6月12日,該案二審在北京第三中級人民法院開庭審理。
事件:駕駛共享汽車出事故被拒賠
2017年某日,尚某駕駛租賃的途歌共享汽車與劉某發(fā)生了交通事故。事故導(dǎo)致劉某腦挫裂傷、腰部骨折,住院治療14天,經(jīng)鑒定構(gòu)成十級傷殘。交管部門認定,尚某負本次事故的主要責(zé)任,劉某負次要責(zé)任。
劉某將本案的相關(guān)責(zé)任方起訴至法院,其自認承擔(dān)三成責(zé)任,實際索賠醫(yī)療費、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等共計17萬余元。
由于尚某駕駛的是共享汽車,這起交通事故涉及眾多被告。除肇事司機尚某外,這起交通事故還涉及三家公司。其中途歌公司為共享汽車的經(jīng)營方,而肇事車輛是登記在北京電信發(fā)展有限公司(簡稱電信公司)名下,經(jīng)北京清玲雪汽車租賃有限責(zé)任公司(簡稱清玲雪公司)轉(zhuǎn)租至途歌公司,故三公司均被列為被告。機動車投保的保險公司被列為共同被告。
關(guān)于保險理賠問題,一審法院經(jīng)審理認為,在交強險范圍內(nèi),即使存在改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險程度增加的情形,發(fā)生交通事故后保險公司也不應(yīng)拒賠。但在商業(yè)三者險部分,由于事故車輛在事發(fā)時作為共享汽車使用,而“共享”的本質(zhì)與一般的租賃行為無異,這足以導(dǎo)致車輛的危險程度比非營運車輛顯著增加。故該車應(yīng)屬于營運機動車,車輛使用性質(zhì)發(fā)生了改變,雖然途歌公司的經(jīng)營范圍包括汽車租賃業(yè)務(wù),但這并不代表其公司的所有車輛均用于租賃,保險公司在簽訂保險合同時對此無法預(yù)見。
故一審法院判決保險公司在交強險限額內(nèi)賠償劉某110800元,尚某賠償劉某48359.63元。
尚某不服一審判決,向北京第三中級人民法院提起上訴,請求二審法院撤銷一審法院要求其承擔(dān)部分賠償責(zé)任的判決,改判由保險公司理賠,或改判三被告公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
庭審:保險公司能否免責(zé)成焦點
昨天上午,該案二審在三中院開庭審理。在庭審現(xiàn)場,當(dāng)事各方均不同意保險公司的免責(zé)主張。
尚某在法庭上表示,涉案車輛并非為“營運”性質(zhì),其租賃共享汽車的目的是作為代步工具,是私用性的,不是為了獲取利益,車輛性質(zhì)并未改變,仍然為“非營運”性質(zhì),與行駛證、保險合同記載一致。
尚某稱,即使保險公司主張的免責(zé)條款成立,本案亦應(yīng)由各公司承擔(dān)連帶責(zé)任,因為電信公司、清玲雪公司、途歌公司在購買、出租、轉(zhuǎn)租等過程中,均明知車輛用途為租賃業(yè)務(wù),仍然登記為“非營運”,并按照“非營運”車輛投保,故三公司具有過錯。而即使存在車輛性質(zhì)不符的問題,發(fā)生事故后,途歌公司也不能把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給租車人,讓消費者處于不可控的風(fēng)險中。
電信公司辯稱,電信公司在與清玲雪公司的租賃合同中已經(jīng)明確寫明因交通事故的賠償責(zé)任由清玲雪公司負責(zé)。而清玲雪公司辯稱,清玲雪公司在與途歌公司的租賃合同中約定因交通事故的賠償責(zé)任由途歌公司負責(zé)。
途歌公司辯稱,尚某租賃的涉案車輛已經(jīng)在保險公司投保了交強險和商業(yè)險,保險公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。途歌公司在辦理投保手續(xù)時,向保險公司提交了營業(yè)執(zhí)照、記載了公司主營業(yè)務(wù)為分時租賃業(yè)務(wù),并且途歌公司在該保險公司處已經(jīng)購買了多份保險,在出險后也得到了理賠,可以看出,保險公司對車輛登記的性質(zhì)與實際用途是明知的,故不能依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠償。
途歌公司同時認為,該案為侵權(quán)法律關(guān)系,如保險公司免責(zé)主張成立,應(yīng)由事故當(dāng)事人自行承擔(dān)責(zé)任,其在該案中沒有過錯,不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
該案未當(dāng)庭宣判。
爭議:共享汽車是否屬于營運車輛?
三中院承辦該案的法官杜麗霞表示,法律法規(guī)對共享汽車行業(yè)規(guī)范并不明確,共享汽車企業(yè)用“非營運”車輛從事租賃經(jīng)營是否合規(guī),各地規(guī)定并不一致,比如深圳要求從事共享汽車的車輛必須登記為營運,成都、廣州要求登記為租賃。目前,北京對此并未有明確規(guī)定。
北京青年報記者了解到,此案有兩個爭議焦點。
一是途歌公司為行業(yè)知名企業(yè),保險公司應(yīng)該有條件知道途歌公司投保車輛實際用途,在其可能未盡到核保義務(wù)的情況下,能否認定以登記“非營運”車輛從事租賃經(jīng)營構(gòu)成“投保后改變車輛使用性質(zhì)”?目前說法不一。
二是根據(jù)途歌公司提交的事故案例,保險公司在此之前對以非營運性質(zhì)登記的車輛發(fā)生的事故進行賠償,在途歌公司經(jīng)營出現(xiàn)困難后,又以“改變車輛使用性質(zhì)”為由拒絕賠償,是否違反誠信原則或交易慣例?關(guān)于這一點的認定存在不同觀點。
對于相關(guān)方的風(fēng)險問題,杜麗霞表示,對出租車輛給共享汽車公司的企業(yè)而言,其具有從事車輛租賃業(yè)務(wù)的資質(zhì),將車輛出租給共享汽車公司,可能違反相關(guān)管理規(guī)定。
對共享汽車公司而言,投保過程中存在未能履行如實告知義務(wù)情形,可能面臨保險公司拒賠;在經(jīng)營過程中未充分保障用戶對車輛性質(zhì)、投保信息、免責(zé)事由等情況的知情權(quán),發(fā)生事故后應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
此外,對保險公司而言,核保過程中存在明知車輛實際使用性質(zhì),仍然按照非營運車輛進行核保的情況,一旦發(fā)生事故不能以“改變車輛使用性質(zhì)”為由拒絕賠償。