不記名、不掛失、不設(shè)密碼、處于監(jiān)管盲區(qū)，存在較大使用風(fēng)險(xiǎn)；一旦商家經(jīng)營出問題，持卡人將面臨損失。

    去超市、家電賣場等場所用儲(chǔ)值卡購物已經(jīng)成為不少消費(fèi)者的選擇。這種卡方便了消費(fèi)者，同時(shí)也樂了商家。一般而言，這些卡由商家發(fā)行，單張儲(chǔ)值金額最高不封頂，一年之內(nèi)有效。但這種不記名、不掛失、不設(shè)密碼的儲(chǔ)值卡由于處于監(jiān)管盲區(qū)，存在很大的使用風(fēng)險(xiǎn)。一旦商家經(jīng)營出現(xiàn)問題，消費(fèi)者都要急著把卡里的錢換回來，勢(shì)必會(huì)發(fā)生“擠兌”風(fēng)潮。

    對(duì)此有關(guān)人士建議，由政府相關(guān)管理部門成立第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，來發(fā)行儲(chǔ)值卡，同時(shí)對(duì)卡內(nèi)資金進(jìn)行托管，以保證消費(fèi)者的資金不會(huì)被商家拿去挪作他用。

    就儲(chǔ)值卡的使用情況和現(xiàn)存問題，記者在省城進(jìn)行了相關(guān)采訪。 
 
用儲(chǔ)值卡消費(fèi)很流行

    “當(dāng)收銀員說卡里擁有金額為11萬余元時(shí)，聽到的人都瞪大了眼睛”。19日，在省城五一路某超市購物的范女士看到，有一位顧客居然拿著十多萬的超市儲(chǔ)值卡在購物。

    在省城長風(fēng)街某超市團(tuán)購部，工作人員表示，該超市的儲(chǔ)值消費(fèi)卡可儲(chǔ)值金額最低為100元，上不封頂，顧客可按自己的需要往儲(chǔ)值卡里存錢，儲(chǔ)值卡不記名、不掛失、不設(shè)密碼，有效期為一年?！拔覀冞@里銷量最好的就是面值為500元、1000元的卡，如果單張卡充值上萬的話還有一些政策優(yōu)惠?！痹摴ぷ魅藛T告訴記者，現(xiàn)在基本已經(jīng)是辦卡淡季，春節(jié)前他每天的辦卡業(yè)務(wù)量可達(dá)十幾萬元，像他這樣的業(yè)績還只是一般水平，干得好的同事能拉到幾十甚至上百萬的大單。當(dāng)問及他辦理過的單張卡充值額最高多少錢時(shí)，該工作人員只肯透露說，超過了5萬元。

    隨后，記者又來到平陽路某超市，通過前臺(tái)銷售人員的介紹記者了解到，該超市的儲(chǔ)值卡辦理業(yè)務(wù)同前一家基本相同。該銷售人員表示，如今出售儲(chǔ)值卡已經(jīng)成為超市提升業(yè)績的重要營銷手段，通過幾年的市場運(yùn)作，目前這種儲(chǔ)值卡營銷業(yè)務(wù)已經(jīng)受到省城市場認(rèn)可，不用做宣傳消費(fèi)者也會(huì)找上門來咨詢。在采訪中，府東街某超市團(tuán)購部負(fù)責(zé)人表示，太原市的超市所提供的儲(chǔ)值卡基本都是上不封頂，只是高端客戶給的優(yōu)惠政策各家都不同。 

    不僅超市可以提供大額的儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)，記者還了解到省城各大家電賣場、部分高檔餐廳等都提供這種儲(chǔ)值業(yè)務(wù)。在長風(fēng)街某家電賣場，一位姓李的店長告訴記者，他們辦理的儲(chǔ)值卡業(yè)務(wù)就是根據(jù)市場需求從超市借鑒過來的，客戶可根據(jù)自己的需求進(jìn)行儲(chǔ)值，然后進(jìn)行不記名消費(fèi)，單張儲(chǔ)值金額最高也不封頂，一年之內(nèi)有效。 

不是代金券，無人監(jiān)管

    商家擅自發(fā)行儲(chǔ)值卡是否屬于違規(guī)？央行太原中心支行相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人告訴記者，早在1998年12月，中國人民銀行就曾明文規(guī)定“禁止印刷、發(fā)售、購買和使用各種代金券?！卑ù祟悆?chǔ)值卡在出現(xiàn)之初，也一度屬于被禁止的范圍之內(nèi)。但是，到了2005年左右，央行又明確指出了這種以預(yù)付手段為目的的儲(chǔ)值卡并不在代金券的范圍之內(nèi)?！按鹑侵柑N(yùn)含一定價(jià)值，代替人民幣充當(dāng)支付手段，用于購物或者消費(fèi)的一種書面憑證。比如一些商場、飯店搞的‘滿多少送多少’，這實(shí)際已經(jīng)成為商家贈(zèng)送消費(fèi)者的一種變相貨幣，這將影響到人民幣在市場上的正常流通。”該負(fù)責(zé)人表示，而儲(chǔ)值卡只是消費(fèi)者提前把資金放進(jìn)卡內(nèi)，比如放進(jìn)500元，他就只能花500元，并不產(chǎn)生額外的資金。因此，并不屬于代金券的范疇。

    然而，這樣一來，儲(chǔ)值卡卻進(jìn)入到了一個(gè)管理的真空地帶?！八皇谴鹑?，所以銀行無法禁止。監(jiān)管的真空也使得越來越多的商家隨意發(fā)行儲(chǔ)值卡，且有泛濫之勢(shì)?！痹撠?fù)責(zé)人告訴記者。 

消費(fèi)者利益有點(diǎn)懸

    監(jiān)管的空白使得風(fēng)險(xiǎn)與危害隨之而來。省銀監(jiān)局的工作人員在接受記者采訪時(shí)提到，商家發(fā)行的這種儲(chǔ)值卡最大的風(fēng)險(xiǎn)在于，一旦商家經(jīng)營出現(xiàn)問題，消費(fèi)者將面臨巨大損失?！氨热缒成碳野l(fā)行了100萬元的儲(chǔ)值卡，最后經(jīng)營不善只剩下了50萬元的資金，大家都要把卡里的錢換回來，勢(shì)必會(huì)發(fā)生‘?dāng)D兌’風(fēng)潮，沖擊正常的金融秩序?！惫ぷ魅藛T告訴記者，類似的風(fēng)險(xiǎn)并非在太原沒有出現(xiàn)過。如田森超市因經(jīng)營不善倒閉后，一些擁有儲(chǔ)值卡的市民無法得到現(xiàn)金返還，只能折價(jià)購物。 

    “商家拿到消費(fèi)者的資金后如何使用？如果拿去投資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)怎么辦？一旦出現(xiàn)經(jīng)營問題，又該如何保證消費(fèi)者的利益不受損失？”央行太原中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這些資金的用途等問題無人監(jiān)督，使得眾多消費(fèi)者處于一種非常弱勢(shì)的境地，“商家不出問題還好，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。眾多消費(fèi)者只能無奈接受損失?！?nbsp;

卡內(nèi)資金最好政府托管

    “事實(shí)上，儲(chǔ)值卡作為市場經(jīng)濟(jì)中的一種營銷手段，國外企業(yè)也同樣使用。但是，由于我們的市場經(jīng)濟(jì)體制還不夠完善，使得這種手段不僅在我省，在國內(nèi)各地都面臨著同樣大的風(fēng)險(xiǎn)。”央行太原中心相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，要想最大程度地緩解這種風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于要由政府相關(guān)管理部門組織成立第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，來發(fā)行這種儲(chǔ)值卡，同時(shí)對(duì)卡內(nèi)資金進(jìn)行托管，而不能由商家一手控制?？蛻粝M(fèi)一筆，由中介機(jī)構(gòu)向商家支付一筆，以保證消費(fèi)者的資金不會(huì)被商家拿去挪作他用。

    同時(shí)，應(yīng)該對(duì)發(fā)行儲(chǔ)值卡設(shè)置一定門檻，根據(jù)商家的資產(chǎn)情況、經(jīng)營狀況，允許其發(fā)行一定比例的儲(chǔ)值卡規(guī)模，以保證商家即使出現(xiàn)經(jīng)營不良的問題后，也有足夠的資金對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行返還。

    另外，該負(fù)責(zé)人建議，這種儲(chǔ)值卡應(yīng)該向多用途發(fā)展，而并非僅僅局限于某一個(gè)商家。比如，吃飯、交通、商場超市購物等可以使用這樣一張卡。這樣在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，消費(fèi)者也能得到更多方便。