各位領(lǐng)導(dǎo)上午好！首先感謝剛才蘇行長(zhǎng)對(duì)我們銀聯(lián)的關(guān)愛(ài)和肯定。其實(shí)銀聯(lián)這么幾年走過(guò)來(lái)都是在中央政府、人民銀行和金卡辦、社會(huì)各界的支持和關(guān)愛(ài)下發(fā)展起來(lái)的，這不是一個(gè)公司努力的結(jié)果。本身金卡工程共就是社會(huì)系統(tǒng)工程，需要各方共同的努力。

    在正式開(kāi)始我的題目之前談一下感想。 

    剛才王主任也提到一些擔(dān)憂。我自己的感想，不知道對(duì)不對(duì)。任何一個(gè)新技術(shù)的革命性的技術(shù)，都是一把雙刃劍，遠(yuǎn)不說(shuō)，火藥、原子能的應(yīng)用。手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用其是也是一把雙刃劍，手機(jī)原來(lái)大家生活的一個(gè)比較和諧，也比較平緩。現(xiàn)在手機(jī)一來(lái)，沒(méi)上下班的概念。單位領(lǐng)導(dǎo)一打電話就趕材料，這也是一個(gè)大家見(jiàn)仁見(jiàn)智的問(wèn)題。所以我想像RFID的技術(shù)從本身技術(shù)來(lái)說(shuō)它應(yīng)該說(shuō)是無(wú)罪的，是對(duì)人類(lèi)的一個(gè)貢獻(xiàn)，一個(gè)便利的貢獻(xiàn)。關(guān)鍵怎么去用好它，怎么樣限制他在不適合場(chǎng)合的運(yùn)用，甚至濫用，這非常的關(guān)鍵。 

    就像我們?cè)蹅儑?guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一樣，一開(kāi)始先發(fā)展，再規(guī)范，再去找不足點(diǎn)。我想RFID也會(huì)走過(guò)這個(gè)道路。在領(lǐng)導(dǎo)的倡導(dǎo)下，可能RFID一開(kāi)始會(huì)走上一個(gè)比較好的道路，我也很有信心。 

    接下來(lái)談一下《我國(guó)金融IC卡應(yīng)用的發(fā)展策略研究和非接觸卡的應(yīng)用》。請(qǐng)大家指正一下我們的一些觀點(diǎn)是不是合理，是不是應(yīng)用到濫用的問(wèn)題。 

    首先談一下，我這次演講的三個(gè)方面一個(gè)是國(guó)際金融IC卡的發(fā)展，國(guó)內(nèi)金卡工程金融IC卡的發(fā)展趨勢(shì)。 

    國(guó)際金融IC卡發(fā)展概念從法國(guó)1985年率先采用金融IC卡作為支付工具以來(lái)。IC卡在20多年的發(fā)展中，高安全、多應(yīng)用的特點(diǎn)，受到金融機(jī)構(gòu)以及用戶的普遍歡迎，尤其是2000年推行新版的EMN標(biāo)準(zhǔn)后，金融IC卡進(jìn)入快速增長(zhǎng)期。到2006年底，環(huán)球發(fā)行EA兼容卡達(dá)到5.22億張。同比增長(zhǎng)28.6%。裝機(jī)就是POS機(jī)的容量的終端是580萬(wàn)臺(tái)，同比增長(zhǎng)28.9%。外卡公司大力推進(jìn)金融IC卡的初衷是為了確保品牌的安全性，隨著金融IC卡在各地的深入推廣，IC卡的其他特性和優(yōu)勢(shì)復(fù)合應(yīng)用以及多樣卡基被深入的挖掘，并且結(jié)合各種業(yè)務(wù)特色，產(chǎn)生了一批新型的支付產(chǎn)品。既滿足不同地區(qū)用戶的使用需求，也極大的豐富金融卡的產(chǎn)品，成為金融IC卡另外一個(gè)動(dòng)力。 

    通過(guò)分析國(guó)際金融IC卡的發(fā)展現(xiàn)狀，可以看出金融IC卡已經(jīng)成為全球支付工具一個(gè)重要的發(fā)展趨勢(shì)。并將肯定會(huì)在新一代的支付工具革新浪潮中取代磁條卡，成為主流的支付介質(zhì)。我國(guó)發(fā)展機(jī)遇隨著國(guó)際先進(jìn)的發(fā)展趨勢(shì)爭(zhēng)取在新一代支付工具便利的進(jìn)程中，占有一席之地。
 
    第二個(gè)方面就是談一下國(guó)內(nèi)金融IC卡的發(fā)展趨勢(shì)，呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)，第一就是說(shuō)國(guó)內(nèi)銀行卡發(fā)展迅速，但向IC卡的遷移的動(dòng)量不足，國(guó)內(nèi)銀行卡市場(chǎng)發(fā)展迅速。截至2006年底，借貸發(fā)卡兩10.8億張，加上近五千萬(wàn)的信用卡。銀行卡發(fā)卡量超過(guò)11億張，銀行卡成為我國(guó)個(gè)人使用最廣泛的，非先進(jìn)的支付工具，從我國(guó)銀行卡發(fā)展的構(gòu)成來(lái)看，主要是看借記卡為主，多數(shù)使用磁條的方式交易安全性像IC卡的遷移不足。銀行發(fā)卡量500萬(wàn)張，與金融磁條相比是可以忽略不計(jì)的。與行業(yè)IC卡更也是處于明顯的劣勢(shì)。我們就探討原因，一方面是銀行卡在行業(yè)的應(yīng)用面前有商業(yè)準(zhǔn)入的壁壘，另一方面影響IC卡缺乏一個(gè)符合行業(yè)個(gè)性。方便小額支付的適合的產(chǎn)品，因?yàn)榇蠹抑佬袠I(yè)卡用的比較好，都是一些小的支付。像公交、醫(yī)療快速領(lǐng)域、就餐卡，都是小的支付為主。 

    第二個(gè)特點(diǎn)就是，接待框架下的小額支付結(jié)合非接觸式技術(shù)將成為金融IC卡遷移的推助器。 

    金融支付卡一直是小額支付，社會(huì)商品銷(xiāo)售領(lǐng)域的重要組成部分，金融IC卡長(zhǎng)期以來(lái)將該領(lǐng)域作用重要的發(fā)展方向。1997年電子錢(qián)包和存折的金融集成電路規(guī)范（PBOC.1.0）。通過(guò)多年的探索和嘗試，銀行卡被許多的行業(yè)接受和借鑒。隨著IC卡技術(shù)的進(jìn)步安全技術(shù)的提高，電子錢(qián)包使用是存在一個(gè)必要的傳遞過(guò)程復(fù)雜，郫縣卡安全管理存在的漏洞，更新也困難，已經(jīng)不適應(yīng)未來(lái)銀行卡、芯片卡發(fā)行的趨勢(shì)。更為關(guān)鍵就是從產(chǎn)品定位角度看，電子錢(qián)包是磁條卡的補(bǔ)充，不能完全借記、貸記卡的功能，對(duì)國(guó)內(nèi)金融IC卡的遷移沒(méi)有太大的幫助。這不是金融IC卡的發(fā)展趨勢(shì)只是一個(gè)階段性的過(guò)渡產(chǎn)品。接待跨框架下的小額支付可以很好的解決電子錢(qián)包面臨的一個(gè)問(wèn)題。由于采用了金融借貸框架下的非對(duì)稱(chēng)必要的算法，終端的消費(fèi)更必要可以以明文的形式傳遞，便于傳遞保存、管理和更新，解決電子錢(qián)包存在的一些弊端。大量改進(jìn)其安全性。特別是可管理性。借助利用框架的特點(diǎn)，更有助于銀行向IC卡遷移的步伐。國(guó)內(nèi)也正在開(kāi)發(fā)基于PBOC借貸經(jīng)營(yíng)的小額支付產(chǎn)品，拓展小額支付的市場(chǎng)，助推金融IC卡的遷移。通過(guò)上述分析，結(jié)合新技術(shù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)熱點(diǎn)，具有小額支付功能的借貸性，尤其是結(jié)合非接觸式卡的一些應(yīng)用，可以是一個(gè)功能齊全的金融IC卡的應(yīng)用?？梢蕴娲械拇艞l卡電子錢(qián)包是下一代銀行卡比較好的載體。它可以使銀行更深層次的支付，更深領(lǐng)域的拓展強(qiáng)有力的手段。這個(gè)卡我們?cè)O(shè)定為一個(gè)一線可以進(jìn)行小額支付，大額支付必須聯(lián)機(jī)的概念。非接觸式可以使用在快速支付的場(chǎng)合，另外也可以結(jié)合新業(yè)務(wù)技術(shù)應(yīng)用方便擴(kuò)展一個(gè)多功能的領(lǐng)域。這樣既能滿足傳統(tǒng)的銀行卡借貸的業(yè)務(wù)功能，又可以采用非對(duì)稱(chēng)算法的小額的支付，非接觸式接口實(shí)現(xiàn)一個(gè)快速支付場(chǎng)合的消費(fèi)需要。同時(shí)結(jié)合新技術(shù)，還引申觸許多形式更多樣化的產(chǎn)品。
  
    第三個(gè)特點(diǎn)，國(guó)內(nèi)新一代移動(dòng)支付將促進(jìn)金融IC卡的發(fā)展。隨著非接觸式IC卡技術(shù)的逐步興起，與手機(jī)相結(jié)合，成了一個(gè)移動(dòng)支付領(lǐng)域的新話題，并發(fā)展成為一項(xiàng)稱(chēng)之為叫近距離支付的。也就是國(guó)外統(tǒng)稱(chēng)為豐富了手機(jī)支付的內(nèi)涵。為手機(jī)支付起到推波助瀾的作用。手機(jī)支付方式多樣，但在小額快速支付領(lǐng)域，占據(jù)了比較得天獨(dú)厚的特點(diǎn)。他主要是比較便利的，隨身攜帶，安全高效從定向看，網(wǎng)絡(luò)支付一直到現(xiàn)場(chǎng)支付，更加適合廣闊的支付渠道，因此從NFC這項(xiàng)技術(shù)問(wèn)世以來(lái)，首先各方普遍的試點(diǎn)關(guān)注，我們看到農(nóng)業(yè)卡技術(shù)的報(bào)道，都是這樣的。為了促進(jìn)金融IC卡的發(fā)展，擴(kuò)展器支付領(lǐng)域，向更深層次的支付，金融部也組織的新技術(shù)支付的試點(diǎn)，現(xiàn)在正在進(jìn)行過(guò)程，核心思想是利用集成在手機(jī)上的非接觸式IC卡芯片，作為支付信息的按照在載體，將借貸應(yīng)用和小額支付應(yīng)用。非接觸式通訊技術(shù)終端交互和可以實(shí)現(xiàn)一線的小額支付可以連接到大的支付。 

    金融IC卡的發(fā)展廣泛，作為手機(jī)支付將極為九大的豐富手機(jī)的功能，提供附加價(jià)值。極大的加快IC卡的應(yīng)用。第三個(gè)環(huán)節(jié)我國(guó)金融IC卡應(yīng)用發(fā)展的策略。 

    在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行IC卡遷移還不是特別充足的情況下，當(dāng)前我們的策略以市場(chǎng)為導(dǎo)向，研發(fā)創(chuàng)新的成品以技術(shù)為保障，建立行業(yè)規(guī)范，以試點(diǎn)為手段尋找市場(chǎng)突破后，以IC卡遷移為目標(biāo)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步的過(guò)渡，可以概括為市場(chǎng)導(dǎo)向技術(shù)保障、試點(diǎn)突破和穩(wěn)步遷移。具體作一些解釋。 

    市場(chǎng)導(dǎo)向就是以市場(chǎng)為中心，以客戶為中心。這是國(guó)內(nèi)兼容IC卡的牽引的保證。創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)，和成員機(jī)構(gòu)和特約商戶的基礎(chǔ)上，適時(shí)的推出符合市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)的支付產(chǎn)品。尋找合理的商業(yè)模式，為客戶帶來(lái)增值服務(wù)。 

    市場(chǎng)導(dǎo)向作為基礎(chǔ)導(dǎo)向和落腳點(diǎn)，是推動(dòng)金融IC卡的遷移，是結(jié)合國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求進(jìn)行支付產(chǎn)品創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)化，其具備實(shí)施的條件，結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況就非接觸式IC卡技術(shù)結(jié)合借貸機(jī)框架的小額支付產(chǎn)品，及時(shí)的相關(guān)產(chǎn)生作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新點(diǎn)，通過(guò)補(bǔ)充一些IC卡的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范卡片和終端的接口。等一系列的標(biāo)準(zhǔn)制定為試點(diǎn)工作提供依據(jù)和制度保障。以適合的項(xiàng)目區(qū)做試點(diǎn)，進(jìn)而推廣兼容IC卡的創(chuàng)新。從金融IC卡的功能性強(qiáng)、形式新穎的特點(diǎn)來(lái)看，可以提升客戶的支付體驗(yàn)，來(lái)尋找市場(chǎng)突破看口，逐步擴(kuò)大受眾面，最后達(dá)到試點(diǎn)突破的特點(diǎn)。 

    穩(wěn)步遷移是最終的奮斗目標(biāo)是及時(shí)把握試點(diǎn)帶來(lái)的契機(jī)，利用試點(diǎn)階段得到的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)產(chǎn)品向金融IC卡穩(wěn)步的過(guò)渡，最終完成金融IC卡的經(jīng)營(yíng)，我們認(rèn)為經(jīng)過(guò)這幾年國(guó)內(nèi)銀行IC卡的不斷深入和認(rèn)識(shí)，以及進(jìn)金融IC卡的認(rèn)識(shí)，緊跟國(guó)際IC卡的遷移的趨勢(shì)，我們有理由有信心預(yù)計(jì)在不運(yùn)的將來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行金融IC卡的遷移步伐，現(xiàn)在有的銀行已經(jīng)開(kāi)始積極的策劃，基于借貸技巧和銀行IC卡的產(chǎn)品將幫助國(guó)內(nèi)銀行向更深層次支付，更廣領(lǐng)域拓展，IC卡應(yīng)用將以星星之火匯成一股洶涌的發(fā)展潮流。我的發(fā)言完了謝謝大家！