在英國，《國富論》作者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)·斯密今年春天取代了作曲家愛德華·埃爾加，出現(xiàn)在新版20英鎊紙幣上。這是蘇格蘭人首次登上英格蘭銀行發(fā)行的英鎊（蘇格蘭銀行發(fā)行的50英鎊紙幣早已經(jīng)采用了亞當(dāng)·斯密的肖像）。對此，《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》雜志評論說：“他是第一位獲得這一榮譽(yù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，也可能是最后一位。”

　　這并不是說沒有其他經(jīng)濟(jì)學(xué)家能跟亞當(dāng)·斯密媲美，而是因?yàn)橛㈡^很可能不再存在。以目前的發(fā)展來看，20年左右，英鎊就會(huì)被洶涌而至的數(shù)字化浪潮淹沒，并最終被“01”這種二進(jìn)制電子碼所取代。而已經(jīng)延綿數(shù)千年的現(xiàn)金支付，也很可能與之一同消亡。

　　在中國，近日奧運(yùn)支付環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組在北京召開會(huì)議。在這次會(huì)議上，人民銀行副行長蘇寧強(qiáng)調(diào)：奧運(yùn)支付環(huán)境建設(shè)是奧運(yùn)會(huì)建設(shè)的重要組成部分，要大力改善銀行卡受理環(huán)境，滿足奧運(yùn)期間境內(nèi)外持卡人的支付需求，加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理，確保銀行卡的用卡安全。拓展非現(xiàn)金支付服務(wù)功能，為境內(nèi)外客人辦理外幣兌換、銀行卡、旅行支票、電子匯兌等提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。確保各類支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

　　為了辦好2008年北京奧運(yùn)會(huì)，中國政府正在緊鑼密鼓地布局我們不是很熟悉的奧運(yùn)支付環(huán)境建設(shè)工作，其中重點(diǎn)是電子支付。

　　種種跡象表明，電子支付——現(xiàn)金時(shí)代的終結(jié)者——已成為我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡慕M成部分。它們是銀行卡、公交卡、儲值卡，也是Q幣、支付寶或虛擬裝備，甚至還是手機(jī)、短信息和MP3。盡管終結(jié)者們的表現(xiàn)形式多種多樣，但它們都屬于一個(gè)共同的家族——電子支付。

　　電子支付已成全球化之勢

　　隨著信息技術(shù)越來越普遍的應(yīng)用于金融領(lǐng)域，古老的金融業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇，電子支付就是其中一個(gè)典型代表，它指的是單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令、實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。按其支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。

　　電子支付突破了現(xiàn)金支付的諸多瓶頸，受到人們的廣泛歡迎，發(fā)展迅速。支付系統(tǒng)供應(yīng)商ACI與金融分析公司Global Insight研究電子支付的報(bào)告指出，2005年全球電子支付年交易量達(dá)到2100億美元，2010年將翻1倍，復(fù)合增長率是各地區(qū)GDP增長率的4倍。2004年至2009年，全球各種類型電子支付交易復(fù)合增長率達(dá)到12.9％，而同期報(bào)告數(shù)據(jù)所覆蓋的79個(gè)國家的平均GDP增長率則為3.2％。

　　與之相對應(yīng)的，則是現(xiàn)金支付在世界經(jīng)濟(jì)中所占的比重不斷下降。這一趨勢在電子支付發(fā)展水平較高的國家尤為明顯。1979年，美國電子支付的市場份額僅為15％，而2003年這一數(shù)字已變成了55％，紙質(zhì)支付向電子支付轉(zhuǎn)移的步伐也在加快。美國的零售支付市場中，紙質(zhì)支付工具在2001年還占據(jù)著63.14％的市場份額，此后開始逐漸下降，預(yù)計(jì)2007年將降至42.96％。銀行卡支付工具則以10.12％的年均復(fù)合增長率增長，預(yù)計(jì)在2007年的市場份額為44.48％，超過紙質(zhì)支付工具。同樣，電子貨幣所占的市場份額也在不斷攀升，將從2001年僅占零售支付市場份額的5％增長至2007年的12.56％。

　　美國是銀行卡產(chǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的國家，各種卡類交易占了所有交易的一半以上。根據(jù)尼爾森的報(bào)告，美國人的錢包里裝了15億張信用卡，平均每戶人家擁有10張以上。網(wǎng)絡(luò)支付也發(fā)展的如火如荼，2003年美國互聯(lián)網(wǎng)支付市場的規(guī)模為80億美元，至2005年這一數(shù)字已達(dá)到125億美元。目前美國在線拍賣先鋒易貝（Ebay）公司旗下的貝寶（PayPal），已擁有超過1億的用戶，覆蓋100多個(gè)國家，而且仍在迅猛增長之中。

　　與此同時(shí)，美國手機(jī)支付的基礎(chǔ)投入也已經(jīng)初具規(guī)模。美國儲值卡市場已經(jīng)超過1800億美元，新型智能卡在現(xiàn)金和支票交易方面的運(yùn)用也越來越廣泛，許多美國司機(jī)都在用易通卡無線支付高速公路費(fèi)用（即用安裝了易通卡的手機(jī)刷卡），費(fèi)用會(huì)自動(dòng)計(jì)入信用卡賬單。而?？松桶l(fā)行的迅通卡（也是一種非接觸連鎖卡），則被廣泛運(yùn)用于加油站。

　　在日本，手機(jī)已經(jīng)成為一種“生活方式”工具，Keitai（日本手持設(shè)備流行稱謂）在日本往往具有多種功能，比如取現(xiàn)、信用卡、公交卡以及身份識別信息等等。手機(jī)支付的發(fā)展已開始改變?nèi)毡镜膫鹘y(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣。

　　Bit Wallet公司的愛迪卡（Edy）是日本最大的非接觸支付品牌，目前已被4.3萬家商戶接受。它擁有2300萬用戶，其中450萬使用手機(jī)系統(tǒng)，每月交易達(dá)到1500萬次，增長率每年翻一番。緊隨其后的東日本鐵路公司的西瓜卡（Suica），用戶也超過了1800萬。2006年9月，它們還與日本第三大非接觸式支付品牌JCB的QuicPay，以及日本移動(dòng)運(yùn)營商龍頭NTTDoCoMo達(dá)成協(xié)議，四家共享支付平臺，各自的產(chǎn)品將使用統(tǒng)一的POS終端。這種聯(lián)合更進(jìn)一步拉動(dòng)了日本手機(jī)支付的迅猛發(fā)展。

　　日本手機(jī)支付最有力的推動(dòng)者，則是NTTDoCoMo和電子產(chǎn)品巨頭SONY。全日本已有60000臺支持NTTDoCoMo移動(dòng)支付的終端，預(yù)計(jì)到2007年4月終端數(shù)目將增長1倍以上。截至2006年10月12日，NTTDoCoMo推出的DCMX手機(jī)信用卡服務(wù)已經(jīng)吸引了86萬用戶，這一系統(tǒng)基于索尼的FeliCa非接觸式芯片技術(shù)，用戶在購物付款時(shí)只需將手機(jī)靠近讀取終端，敲幾下手機(jī)鍵盤即可。NTTDoCoMo經(jīng)常向用戶寄送賬單，對他們的姓名、地址和賬戶明細(xì)非常了解，因此可以輕而易舉提供信用額度。目前DCMX主要信貸模式有兩種，一種上限為1萬日元，可以不經(jīng)信用審核立即獲得；另一種一般給予20萬日元信用額度，可以提升至100萬（還有一種金卡，額度更高），但信用審核往往需要數(shù)周。

　　NTTDoCoMo和SONY還正在共同推行其“i-mode Felica”移動(dòng)錢包方案，并建立Felica Networks平臺允許其他運(yùn)營商與服務(wù)供應(yīng)商的加入。其“錢包手機(jī)”內(nèi)嵌Felica芯片，支持各種零售、電子票務(wù)、娛樂消費(fèi)等非接觸式支付。日本目前的移動(dòng)錢包應(yīng)用面向6大領(lǐng)域，包括購物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識別、在線金融等，主要合作伙伴包括連鎖便利店AM/PM、全日空、東日本鐵路公司、票務(wù)公司PIA等。日本最大的航空公司日航也于年初開始提供I-mode Felica移動(dòng)票務(wù)服務(wù)。

　　值得一提的還有香港的“八達(dá)通”卡。這是全世界最發(fā)達(dá)的公交一卡通系統(tǒng)。1997年投入運(yùn)營；2000年部分便利店、快餐店、餅店、自動(dòng)售賣機(jī)、學(xué)校及停車場開始接受八達(dá)通卡付費(fèi)；2002年電車、纜車、影印中心、公眾游泳池、運(yùn)動(dòng)場地及馬場入場也進(jìn)入八達(dá)通支付范圍；2003年發(fā)展至部分家居用品商店、粥品店、保險(xiǎn)機(jī)和政府停車收費(fèi)表；2004年發(fā)展至街市及全港路旁泊車；2005年進(jìn)一步發(fā)展至部分服裝消費(fèi)；2006年8月，深圳部分商戶開始接受香港八達(dá)通付款，八達(dá)通卡開始走向區(qū)域化。截止2006年9月，全港共有1400多萬張八達(dá)通卡流通，人均持有2張，全港95％的年齡在16-65歲的香港市民擁有八達(dá)通卡，支付范圍包括了各種交通工具及衣食住行等420多家商戶，每天處理交易達(dá)990多萬宗，每年交易額達(dá)到了280億港幣，成為一個(gè)功能類似于城市通的非接觸智能卡系統(tǒng)。目前八達(dá)通卡的流通量仍在穩(wěn)定增加，支付范圍越來越廣，支付額度逐年增加。保守估計(jì)，2010年八達(dá)通交易額將達(dá)450億港幣，并將逐漸進(jìn)入深圳、珠海等周邊地區(qū)，與內(nèi)地卡實(shí)現(xiàn)互通。

　　電子支付浪潮也席卷了世界其它地方。倫敦人即將擁有一種新型信用卡，它不但是采用密碼方式付費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)VISA卡，也是地鐵卡，還具有“揮即付”功能，可以進(jìn)行10英鎊（19美元）內(nèi)的交易。韓國最大的移動(dòng)通信公司SK電訊，則聯(lián)合VISA推出了一款手機(jī)支付系統(tǒng)，目標(biāo)受眾為3萬名移動(dòng)用戶。已在肯尼亞取得成功的M-PESA匯款服務(wù)，也發(fā)展成為國際貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)，被英國沃達(dá)豐和美國花旗聯(lián)合推出，現(xiàn)任沃達(dá)豐主席約翰·邦德認(rèn)為：“手機(jī)會(huì)極大的改變非洲的農(nóng)村生活”。2007年2月12日，覆蓋100多個(gè)國家的19家電信運(yùn)營商宣布用戶可以使用手機(jī)向海外地區(qū)匯錢，還可以通過萬事達(dá)系統(tǒng)短信匯款，即使沒有銀行賬戶，也可以通過把信用額度轉(zhuǎn)到預(yù)付卡中的方式購物。預(yù)計(jì)每年采用這種方式匯款的數(shù)額將達(dá)到2500億美元。