導讀:供應鏈金融的核心是產(chǎn)業(yè),而全球產(chǎn)業(yè)在數(shù)字技術的影響下,也朝著數(shù)字化的方向發(fā)展。
圖片來自“東方IC”
金融科技的引入,為供應鏈金融的優(yōu)化與重構注入了新動能。通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術,有助于在整個產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)中擺脫核心企業(yè)的限制,打破傳統(tǒng)金融機構對核心企業(yè)信用以及對抵押擔保的依賴,將中小微企業(yè)真正納入到供應鏈金融的體系中。更為重要的是,能夠不斷提升供應鏈的綜合管理水平。
實踐證明,區(qū)塊鏈技術已成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程中重要的基礎能力之一,可以有效解決信息披露不完善、信任成本高等難題,用技術推動安全互信的金融交易環(huán)境的建立。
一直以來,中小微企業(yè)的發(fā)展備受各方關注。從中央到地方也陸續(xù)出臺了相關政策來鼓勵并推動中小微企業(yè)健康發(fā)展。繼在今年全國兩會上與中小微企業(yè)有關的話題成為熱點,今年《政府工作報告》中也多次提及相關內(nèi)容,近期,針對中小企業(yè)的發(fā)展,中共中央辦公廳與國務院辦公廳正式出臺了《關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),其中圍繞中小微企業(yè)長期存在的融資難、融資貴問題提出了五大舉措。
《指導意見》中,除落實普惠金融定向降準政策以及發(fā)展債券產(chǎn)品外,還特別鼓勵企業(yè)依托應收賬款、供應鏈金融、特許經(jīng)營權等渠道進行融資。
近年來,在全球產(chǎn)業(yè)與金融深度融合的趨勢下,供應鏈金融因兼具產(chǎn)業(yè)和金融的雙重屬性,能夠為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)提供基于業(yè)務的融資服務,因而實現(xiàn)了快速發(fā)展。
據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院測算,我國供應鏈金融市場規(guī)模從2017年到2020年的增速在4.5%至5%左右。預計到2020年,供應鏈金融的產(chǎn)值將達到約15萬億元。
眾所周知,由于小微企業(yè)資信不足,缺乏抵押擔保,財務制度不健全,風控能力相對較差等因素,難以獲得傳統(tǒng)的信貸支持,融資難、融資貴問題得不到有效解決。
隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術的快速迭代發(fā)展并與金融深度結合,在控制業(yè)務風險,提高信貸審批效率,提升金融服務的覆蓋度等方面具有積極作用。
有分析人士認為,傳統(tǒng)的供應鏈金融受核心企業(yè)把控資金流和信息流的限制,難以有效收集數(shù)據(jù),各環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)難以融合打通,業(yè)務效率較低。
金融科技的引入,為供應鏈金融的優(yōu)化與重構注入了新動能。通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術,有助于在整個產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)中擺脫核心企業(yè)的限制,打破傳統(tǒng)金融機構對核心企業(yè)信用以及對抵押擔保的依賴,將中小微企業(yè)真正納入到供應鏈金融的體系中,也可以將以往無法使用的經(jīng)營行為數(shù)據(jù)變成可用的信用數(shù)據(jù)。更為重要的是,能夠不斷提升供應鏈的綜合管理水平。
供應鏈金融的融資模式有買方融資和賣方融資,主要是依托票據(jù)單證為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供融資,核實并確認票據(jù)、交易以及貨物的真實性至關重要。
供應鏈金融在沿著產(chǎn)業(yè)鏈條釋放核心企業(yè)信用的過程中,也存在諸多“痛點”,尤其是對于風險的識別與把控。目前,通過機器視覺、自然語言處理、語音識別、流媒體、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等金融科技手段,能夠有效識別風險,實現(xiàn)信用穿透。
供應鏈金融的核心是產(chǎn)業(yè),而全球產(chǎn)業(yè)在數(shù)字技術的影響下,也朝著數(shù)字化的方向發(fā)展。
據(jù)麥肯錫全球研究院早前發(fā)布的《數(shù)字時代的中國:打造具有全球競爭力的新經(jīng)濟》報告顯示,到2030年,數(shù)字化的三股推動力,即去中介化、分散化、非物質化將轉變并創(chuàng)造10%至45%的行業(yè)總收入,滾滾而來的數(shù)字化浪潮將席卷中國,拍打著各行各業(yè),為中國經(jīng)濟帶來巨大的轉型機遇,提升效率、生產(chǎn)力以及中國企業(yè)的全球競爭力。
然而,不同產(chǎn)業(yè)的特征、生態(tài)、周期與發(fā)展邏輯不同,在數(shù)字化的過程中,產(chǎn)業(yè)鴻溝難以逾越,因而尚未形成具有普適價值的管理與發(fā)展模式。但毫無疑問的是,效率的提升與成本的降低是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的基本目標。
工業(yè)“4.0”背景下,產(chǎn)業(yè)中不同供應鏈通過技術工具幫助企業(yè)流程更加數(shù)字化,推動傳統(tǒng)供應鏈向智能、高效的生態(tài)系統(tǒng)演變,建立既有彈性又有響應能力的供應鏈體系,也有助于促進產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化升級,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整體的降本增效以及客戶交互。
實踐證明,區(qū)塊鏈技術已成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程中重要的基礎能力之一,可以有效解決信息披露不完善、信任成本高等難題,用技術推動安全互信的金融交易環(huán)境的建立。
京東數(shù)字科技副總裁曹鵬表示,區(qū)塊鏈是數(shù)字科技的重要組成部分,區(qū)塊鏈技術解決了中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化“上臺階”的問題,帶來的是推動新一代可信數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)構建的歷史機遇。
從區(qū)塊鏈具體的應用領域來看,既有在農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)的生產(chǎn)、銷售、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)的信息追溯,也有在電子合同、電子發(fā)票、電子票據(jù)、版權保護等場景的數(shù)字存證。
《指導意見》也強調(diào),要運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段,通過源頭追溯、實時監(jiān)測、在線識別等強化知識產(chǎn)權保護,加快建立侵權懲罰性賠償制度,提高違法成本,保護中小企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)成果。
阿里云研究中心發(fā)布的《2019數(shù)字化趨勢報告》提出,當前,數(shù)字化的應用領域正從互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)向政府、金融、零售、農(nóng)業(yè)、工業(yè)、交通、物流、醫(yī)療健康等行業(yè)深入。其中,零售業(yè)等將成為受云計算、人工智能等新技術影響最深的行業(yè)領域,在未來3年至5年內(nèi),其數(shù)字化程度有望達到70%至80%。
從產(chǎn)品研發(fā)、大數(shù)據(jù)營銷到供應鏈優(yōu)化、智慧物流等,在全球數(shù)字化浪潮下,中小企業(yè)的數(shù)字化進程速度也在加快。
以“互聯(lián)網(wǎng)+”助推中小企業(yè)發(fā)展已勢不可擋。一方面,在數(shù)字化時代,技術創(chuàng)新無處不在,企業(yè)面臨著更大的挑戰(zhàn)和競爭,無形中驅動并加速自身的數(shù)字化轉型;另一方面,經(jīng)濟轉向高質量發(fā)展階段,企業(yè)的數(shù)字化轉型也得到了國家政策層面的高度支持。
《指導意見》中也提出,鼓勵大型企業(yè)及專業(yè)服務機構建設面向中小企業(yè)的云制造平臺和云服務平臺,發(fā)展適合中小企業(yè)智能制造需求的產(chǎn)品、解決方案和工具包,完善中小企業(yè)智能制造支撐服務體系。
有專家表示,實體企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能的深度融合是當前經(jīng)濟發(fā)展的重要任務,打造自身的眾籌平臺、物流平臺以及電商平臺等,構建“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)”的發(fā)展生態(tài)圈, 也是企業(yè)向網(wǎng)絡化、智能化過渡階段的關鍵所在。